Πώς λειτουργεί η ασφάλιση υγείας μέσω εργοδότη;

Πώς λειτουργεί η ασφάλιση υγείας μέσω εργοδότη;

Januar 15, 2023 0 Von admin

Ο μισθός σας δεν είναι το μόνο όφελος από την εργασία σε μια εταιρεία. Πολλοί εργοδότες προσφέρουν προνόμια, συμπεριλαμβανομένης της ασφαλιστικής κάλυψης υγείας. Αν και μπορεί να μην φαίνεται μεγάλο όφελος, εάν ο εργοδότης σας καλύπτει οποιοδήποτε μέρος των ασφαλίστρων υγείας σας ή μπορείτε να πάρετε ένα καλύτερο συμβόλαιο επειδή είστε καλυμμένοι με μια ομάδα, θα μπορούσε να αξίζει χιλιάδες δολάρια για εσάς σε βάθος χρόνου τρέξιμο.

Κανείς δεν μπορεί να προβλέψει τι θα τους συμβεί ιατρικά. Εάν είχατε καρδιακή προσβολή, για παράδειγμα, το κόστος μπορεί να φτάσει το 1 εκατομμύριο δολάρια για τη θεραπεία, ανάλογα με τη σοβαρότητα της καρδιακής προσβολής.

Η ασφάλιση μπορεί να σας προστατεύσει οικονομικά και να σας βοηθήσει να εστιάσετε στο να γίνετε καλύτεροι, όχι στα οικονομικά σας προβλήματα.

Τι είναι η Ομαδική Ασφάλιση Υγείας;

Η ομαδική ασφάλιση υγείας είναι κάλυψη για ολόκληρο τον οργανισμό και τα εξαρτώμενα μέλη του. Όταν έχετε μια πολιτική ομάδας, δεν χρειάζεται να αναλαμβάνετε μεμονωμένα. Με άλλα λόγια, για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για την ασφάλιση, πρέπει απλώς να είστε υπάλληλος της εταιρείας.

Η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα σας αναγκάσει να συμπληρώσετε μια αίτηση και να υποβληθείτε σε ιατρικές εξετάσεις για να διαπιστώσει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ασφάλιση, όπως θα κάνατε εάν λαμβάνατε μόνοι σας ένα συμβόλαιο.

Ωστόσο, δεν έχετε τον έλεγχο της ασφαλιστικής εταιρείας ή των ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Ο εργοδότης επιλέγει την εταιρεία και τις πολιτικές. Ωστόσο, μπορεί να προσφέρουν ορισμένες επιλογές για τους υπαλλήλους και τα εξαρτώμενα μέλη τους, όπως μια επιλογή PPO και HMO.

Ασφαλιστικές επιλογές μέσω εργοδότη: PPO εναντίον HMO

Τα δύο πιο κοινά προγράμματα ασφάλισης υγείας είναι το PPO και το HMO. Οι πολιτικές ΔΤΦ είναι πιο ευέλικτες. Για παράδειγμα, μπορείτε να δείτε οποιονδήποτε πάροχο στο δίκτυο και δεν χρειάζεται να επισκεφτείτε τον γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης πριν επισκεφτείτε έναν ειδικό. Επιπλέον, δεν απαιτούνται παραπομπές.

Από την άλλη πλευρά, οι πολιτικές HMO έχουν μικρότερο δίκτυο και απαιτούν από όλους τους ασθενείς να έχουν προηγούμενη εξουσιοδότηση πριν επισκεφτούν έναν ειδικό. Επιπλέον, τα προγράμματα HMO έχουν χαμηλότερο κόστος επειδή ο οργανισμός περιορίζει ό,τι μπορείτε να κάνετε. Έτσι, η ανταλλαγή είναι ένα μικρότερο δίκτυο και λιγότερη ελευθερία στις ιατρικές σας επιλογές για χαμηλότερο ασφάλιστρο και έκπτωση.

Κατανόηση της Ανοιχτής Εγγραφής

Μπορείτε να εγγραφείτε στην ασφάλιση υγείας που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη μόνο όταν είστε αρχικά επιλέξιμοι και κατά τη διάρκεια της ανοιχτής εγγραφής.

Ο εργοδότης σας θα πρέπει να σας ενημερώσει πότε πληροίτε τις προϋποθέσεις για ασφάλιση υγείας όταν προσλαμβάνεστε. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν το όφελος αμέσως και άλλες σας αναγκάζουν να περιμένετε μέχρι να μείνετε στην εταιρεία για τρεις έως έξι μήνες.

Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο πότε πληροίτε τις προϋποθέσεις γιατί συνήθως έχετε ένα σύντομο παράθυρο για να δηλώσετε συμμετοχή στην ασφάλιση.

Κάθε χρόνο, οι εργοδότες έχουν επίσης μια ανοιχτή περίοδο εγγραφής. Εμφανίζεται συνήθως την ίδια ώρα κάθε χρόνο. Σε αυτό το διάστημα, οποιοσδήποτε μπορεί να αλλάξει την ασφαλιστική του κάλυψη ή να την αποκτήσει για πρώτη φορά. Ορισμένες εταιρείες απαιτούν από όλους να εγγραφούν ξανά στο ασφαλιστικό τους πρόγραμμα κατά την ανοιχτή εγγραφή για να επιβεβαιώσουν ότι όλοι έχουν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που τους λειτουργεί καλύτερα.

Ποια είναι τα οφέλη της ομαδικής ασφάλισης υγείας;

Η ομαδική ασφάλιση υγείας έχει πολλά οφέλη, όπως:

  • Χαμηλότερα ασφάλιστρα – Οι εργοδότες καλύπτουν συχνά ένα μέρος της ασφάλισης ενός εργαζομένου. Ορισμένοι εργοδότες καλύπτουν το 100% του κόστους. Ωστόσο, αυτό συνήθως δεν ισχύει για την κάλυψη για εξαρτώμενα άτομα. Ωστόσο, οποιαδήποτε βοήθεια με τα ασφάλιστρα μειώνει το κόστος σας.
  • Περισσότερες επιλογές κάλυψης – Τα περισσότερα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης υγείας προσφέρουν κάλυψη για πράγματα που δεν καλύπτει η ιδιωτική ασφάλιση, όπως έξοδα ψυχικής υγείας ή χειροπρακτικής.
  • Λιγότερη δουλειά – Όταν ο εργοδότης σας παρέχει την ασφάλιση υγείας σας, δεν χρειάζεται να κάνετε πολλή έρευνα και να συγκρίνετε σχέδια. Συνήθως έχετε δύο επιλογές, ένα PPO και ένα HMO, αλλά με την ίδια εταιρεία, είναι πολύ πιο εύκολο.

Ποια είναι τα μειονεκτήματα της ομαδικής ασφάλισης υγείας;

Όπως κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο, υπάρχουν μειονεκτήματα στην ομαδική ασφάλιση υγείας που πρέπει να εξετάσετε, όπως:

  • Έχετε κάλυψη μόνο όσο είστε εργαζόμενος – Εάν απολυθείτε ή παρατήσετε τη δουλειά σας, χάνετε την ασφάλιση υγείας σας. Μπορεί να έχετε την επιλογή να το συνεχίσετε βάσει του νόμου COBRA, αλλά είστε υπεύθυνοι για το 100% των ασφαλίστρων, τα οποία αυξάνονται με την COBRA.
  • Η κάλυψη δεν είναι εξατομικευμένη – Ο εργοδότης σας αποφασίζει ποιες επιλογές κάλυψης θα συμπεριλάβει στην κάλυψη. Δεν έχετε λόγο και θα μπορούσατε να πληρώσετε ακόμη και για παροχές που δεν χρειάζεστε, όπως επιδόματα μητρότητας.

Οι εργοδότες υποχρεούνται να παρέχουν ασφάλιση υγείας;

Η ψήφιση του νόμου για την προσιτή φροντίδα κατέστησε υποχρεωτική την παροχή ασφάλισης υγείας από τους εργοδότες εάν έχουν πάνω από 50 εργαζόμενους. Ωστόσο, οι μικρές εταιρείες που απασχολούν λιγότερα από 50 άτομα δεν υποχρεούνται να παρέχουν ασφαλιστική κάλυψη υγείας.

Μπορείτε να λάβετε οικονομικά προσιτή ομαδική κάλυψη μέσω της αγοράς, εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης.

Τελικές σκέψεις

Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ασφάλεια υγείας, σκεφτείτε να την πάρετε. Παρόλο που τα ασφάλιστρα μειώνουν την αμοιβή σας, ο εργοδότης σας παίρνει τα χρήματα προ φόρων. Επομένως, η πληρωμή ασφάλισης υγείας μέσω του εργοδότη σας μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας και οι περισσότεροι εργοδότες καλύπτουν τουλάχιστον ένα μέρος των ασφαλίστρων, εξοικονομώντας σας ακόμη περισσότερα χρήματα.