Πώς να επιλέξετε τον καλύτερο χρηματοοικονομικό σύμβουλο – Site Servisleri

Πώς να επιλέξετε τον καλύτερο χρηματοοικονομικό σύμβουλο – Site Servisleri

Januar 25, 2023 0 Von admin

Πώς να επιλέξετε τον καλύτερο οικονομικό σύμβουλο


Σε ήπια πρόσφατα σκάνδαλα της Wall Street, πολλοί επενδυτές αναζητούν πιο προσεκτικά ποιος χειρίζεται πραγματικά το εισόδημά τους και ποια μεθοδολογία εξόδων ακολουθούν. Οι επενδυτές αφιερώνουν χρόνο για να ολοκληρώσουν τη δέουσα επιμέλειά τους και αποκτούν μεγαλύτερη εξειδίκευση στην επιλογή του πιο αποτελεσματικού οικονομικού συμβούλου. Στα ταξίδια και τις συναντήσεις μου με πελάτες, συνεχίζω να ακούω ακριβώς την ίδια φλέβα ερωτήσεων. Πώς μπορώ να επιλέξω τον καλύτερο διαχειριστή περιουσίας; Πώς επιλέγω την καλύτερη εταιρεία διαχείρισης εξόδων; Υπάρχουν συχνές ερωτήσεις σχετικά με την επιλογή του πιο αποτελεσματικού οικονομικού συμβούλου που θα μπορούσα να μελετήσω; Είναι οι «Τεκμηριωμένοι Αντιπρόσωποι» καταπιστευματοδόχοι; Τι είναι ο Τεκμηριωμένος Επενδυτικός Σύμβουλος; Ποια είναι η μεγάλη διαφορά μεταξύ ενός εγγεγραμμένου αντιπροσώπου και ενός συμβούλου τεκμηριωμένων εξόδων; Με τόσο σπουδαία ζητήματα, ήθελα να αφιερώσω χρόνο για να λύσω αυτά τα ζητήματα και να χειριστώ αυτό το βασικό θέμα της υποστήριξης των επενδυτών να επιλέξουν τον καλύτερο οικονομικό σύμβουλο ή Axim Wealth διευθυντής.

Μόνο ένα μικρό ποσοστό των οικονομικών συμβούλων είναι Εισηγμένοι Σύμβουλοι Εξόδων (RIA). Η ομοσπονδιακή και η πολιτειακή νομοθεσία απαιτεί οι RIA να παρουσιάζονται σε καταπιστευτικό πρότυπο. Οι περισσότεροι επονομαζόμενοι «οικονομικοί σύμβουλοι» θεωρούνται μεσίτες-διαπραγματευτές και διατηρούνται σε χαμηλότερο κανονικό επίπεδο επιμονής για λογαριασμό των πελατών τους. Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να επιλέξετε εάν ο οικονομικός σας σύμβουλος είναι συνηθισμένος σε ένα καταπιστευματικό πρότυπο θα ήταν να μάθετε πώς θα αποζημιωθεί.

Αυτός ο σχεδιασμός μειώνει τις καταστάσεις ενδιαφέροντος. Ο χρηματοοικονομικός σύμβουλος μόνο με αμοιβή χρεώνει τους πελάτες αμέσως για τις συμβουλές τους ή/και τη συνεχή διαχείριση. Κανένα άλλο οικονομικό κίνητρο δεν προσφέρεται, άμεσα ή τελικά, από κάθε άλλο ίδρυμα. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μόνο με αμοιβή πωλούν απλώς έναν πολύ σημαντικό παράγοντα: τις γνώσεις τους. Ορισμένοι σύμβουλοι κοστίζουν μια ωριαία χρέωση και άλλοι χρεώνουν ένα κόστος διαμερίσματος ή ένα ετήσιο ρεζερβουάρ. Ορισμένοι χρεώνουν μια ετήσια αναλογία, με βάση τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζονται για εσάς.

Αυτός ο δημοφιλής τύπος διακανονισμού συχνά συγχέεται με το Fee-Only, αλλά είναι πολύ διαφορετικό. Οι σύμβουλοι βάσει αμοιβών κερδίζουν μέρος αυτών των διακανονισμών από έξοδα που αποζημιώνονται από τον πελάτη τους. Αλλά θα μπορούσαν επίσης να λάβουν διακανονισμό με τη μορφή προμηθειών ή εκπτώσεων από χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και προϊόντα που έχουν άδεια να πωλούν. Επιπλέον, ίσως δεν αναμένεται να μοιραστούν με τους πελάτες τους εκτενώς τον τρόπο με τον οποίο συσσωρεύεται ο διακανονισμός τους. Το μοντέλο με βάση την αμοιβή δημιουργεί πολλές πιθανές καταστάσεις γοητείας, επειδή τα χρήματα του συμβούλου υποφέρουν από τα οικονομικά προϊόντα που επιλέγει ο πελάτης.

Ένας σύμβουλος που αποζημιώνεται αποκλειστικά μέσω αναθέσεων σε ανθρώπους τεράστια θέματα ενδιαφέροντος. Αυτού του είδους οι σύμβουλοι δεν αποζημιώνονται εκτός εάν ένας πελάτης αγοράσει (ή πουλήσει) ένα οικονομικό προϊόν. Ένας σύμβουλος με βάση την προμήθεια βγάζει εισόδημα σε κάθε συναλλαγή – και επομένως διαθέτει ένα μεγάλο κίνητρο για να εμπνεύσει συναλλαγές που μπορεί να μην είναι προς το συμφέρον του πελάτη. Πράγματι, αρκετοί σύμβουλοι με βάση την επιτροπή είναι καλά εκπαιδευμένοι και καλοπροαίρετοι. Αλλά ο φυσικός δυνατός αγώνας είναι μεγάλος.

Ένας Οικονομικός Σύμβουλος που έχει συνηθίσει σε έναν Τυπικό Καταπιστευματοδόχο καταναλώνει μια θέση μοναδικής εμπιστοσύνης και αυτοπεποίθησης όταν εργάζεται με έναν πελάτη. Ως καταπιστευματοδόχος, ο Οικονομικός Σύμβουλος απαιτείται από τη νομοθεσία για να συμπεριφέρεται με την καλύτερη περιέργεια του πελάτη. Συμπεριλαμβανομένης της γνωστοποίησης του τρόπου με τον οποίο θα πρέπει να αποζημιωθούν και τυχόν ισοδύναμων καταστάσεων ενδιαφέροντος. Η καταπιστευματική υποχρέωση δεν αναπτύσσεται μόνο στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών εταιρειών. Οι επαγγελματίες σε άλλους τομείς είναι επίσης επισήμως απαραίτητοι για να εργαστούν προς το συμφέρον σας.